Как использовать правило 30:30:30:10 для защиты пенсионных сбережений

В условиях нестабильной экономической ситуации и грядущих изменений в пенсионном законодательстве Великобритании правило пенсионного планирования 30:30:30:10 может стать полезным инструментом для обеспечения регулярных отчислений и достижения пенсионных целей. Этот подход предполагает распределение сбережений между различными классами активов, что позволяет снизить риски и потенциально получить выгоду от долгосрочного роста рынков.

Финансовый эксперт Джошуа Уайт из Level Group отмечает грядущие изменения в правилах налогообложения наследства в Великобритании с апреля 2027 года, которые могут затронуть владельцев пенсионных планов с установленными выплатами и привести к тому, что недвижимость многих британцев впервые попадет под налог на наследство. Он подчеркивает, что эти изменения направлены на предотвращение использования пенсий в качестве инструмента налогового планирования.

Правило 30:30:30:10 заключается в распределении пенсионных сбережений следующим образом: 30% - в облигации, 30% - в акции и паи, 30% - в недвижимость и 10% - в наличные деньги. Антония Медликотт из Investing Insiders объясняет, что такое распределение помогает снизить риск за счет диверсификации инвестиций и позволяет воспользоваться ростом различных рынков в долгосрочной перспективе. Она также отмечает, что хранение средств исключительно на сберегательном счете может быть невыгодным из-за инфляции, которая обесценивает сбережения.

Медликотт указывает на то, что одним из недостатков правила 30:30:30:10 может быть потенциально более низкая долгосрочная доходность по сравнению с портфелем, в большей степени ориентированным на акции. Она также отмечает, что пенсионные провайдеры обычно склонны к более высоким рискам в молодом возрасте вкладчика и снижают их по мере приближения к пенсии.

Роберт Малдер из Senior Capital обращает внимание на то, что правило 30:30:30:10 может не подойти пенсионерам или лицам, близким к выходу на пенсию. В качестве альтернативы он предлагает рассмотреть ипотечные кредиты с выпуском капитала, набирающие популярность в Европе, как способ получения дополнительного дохода на пенсии за счет стоимости недвижимости.

Важно помнить, что правило 30:30:30:10 не является универсальным и должно применяться с учетом индивидуальных финансовых целей, толерантности к риску и имеющихся средств. В некоторых случаях может быть целесообразным скорректировать процентное соотношение активов. Финансовые эксперты рекомендуют обращаться за профессиональной консультацией для разработки оптимальной стратегии пенсионного планирования.

Источник: EuroNews

#ПенсионноеПланирование #Инвестиции #ФинансоваяСтратегия #Правило30303010 #Пенсия