С целью приумножения своих средств мы часто рассматриваем разные варианты. Но если такой финансовый инструмент, как банковский депозит, используют многие казахстанцы, то про депозитный сертификат знают не все. В чем основные отличия депозитного сертификата от обычного депозита, рассказали аналитики Telegram-канала the HODL, передает портал Качественный Казахстан.      

Прежде всего авторы поста пояснили, что депозит и депозитный сертификат – это абсолютно разные финансовые инструменты, и, соответственно, по ним разные уровни риска.

Депозит — это денежные средства, размещенные вкладчиком в банке второго уровня на определенный срок для получения прибыли. Все депозиты в банках-участниках системы гарантирования депозитов (19 БВУ, то есть все за исключением двух исламских банков) имеют гарантию АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (КФГД) на случай лишения банка лицензии.

Банковский депозитный сертификат — это не депозит, а ценная бумага, выпускаемая банком на имя держателя на определенные договором номинальную стоимость, срок и ставку вознаграждения. По истечении этого срока банк выкупает депозитный сертификат обратно с выплатой причитающегося вознаграждения.

Банковский депозитный сертификат отличается от банковского депозита в РК следующим:

• повышенная доходность, чем по вкладам (разница обычно варьируется в пределах 2%–5%);
• не предполагает досрочное частичное изъятие денег (в отличие от банковского депозита, по которому, согласно ГК РК, банк обязан выдать вклад или его часть по требованию вкладчика);
• выпуск только в национальной валюте (вклады же можно открыть как в национальной валюте, так и в иностранной);
• досрочное расторжение возможно без выплаты вознаграждения либо с пересчетом по ставке 0%, со сроком возврата денежных средств от 30 до 90 календарных дней с даты обращения в банк (а по депозиту, в зависимости от его типа, вкладчик или может снять свои денежные средства досрочно незамедлительно, или этот срок может быть увеличен до 30 календарных дней по сберегательным вкладам);
• номинальная стоимость и ставка вознаграждения устанавливается самим банком и не подлежит регулированию со стороны КФГД (при том, что КФГД устанавливает предельные ставки вознаграждения по депозитам физических лиц для определенных банков-участников, склонных к ведению агрессивной депозитной политики);
• вознаграждение не капитализируется (в отличие от банковских вкладов, где, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, сумма невостребованного вознаграждения увеличивает сумму вклада, за которую выплачивается вознаграждение);
• не подлежат гарантии КФГД, не застрахованы государством, и все риски по их невозврату берет на себя непосредственно инвестор.