В юбилей национальной валюты в Казахстане были запущены цифровой тенге (ЦТ) и CBDC- карты. Что это такое и в чем преимущества этих инноваций для казахстанцев, разбирались аналитики Ranking.kz, передает портал Качественный Казахстан.

Как сообщают авторы исследования, ЦТ — типичная цифровая валюта центрального банка (Central bank digital currency, CBDC), то есть цифровые деньги, эмитентом которых является Нацбанк РК.

«По сути ЦТ — это третья форма национальной валюты, в дополнение к наличной и безналичной формам. ЦТ использует блокчейн-технологии для создания инновационных финансовых сервисов и является своеобразным мостом между традиционными финансами и миром цифровых активов», – пояснили аналитики.

Они дополнили, что путь к ЦТ Нацбанк РК начал еще в 2021 году, а дальнейшее развитие цифровой национальной валюты предполагает поэтапное внедрение до 2025 года. В текущем году планируется тестирование интеграции с системами участников рынка.

Нацбанк РК отмечает, что крайне важным драйвером проектов CBCD является выстраивание эффективных коммуникаций с участниками финансового рынка.

В мире реализуется несколько пилотных проектов. Среди них можно отметить проекты ЦБ Китая, Бразилии, России и Европейского ЦБ, которые демонстрируют, что оптимальным решением является двухуровневая архитектура CBCD, в которой важная роль отведена провайдерам платежных услуг.

В Казахстане предусмотрен запуск цифровых карт с участием нескольких БВУ и интеграцией существующих механизмов оплаты (QR и POS-терминалов) с платформой ЦТ.

«Первые шаги уже успешно сделаны. Так, к примеру, в день 30-летия национальной валюты была представлена новая дебетовая карта в ЦТ, выпущенная Евразийским Банком на платформе Mastercard. Первую покупку по карте в ЦТ совершил Бинур Жаленов, председатель Национальной платежной корпорации Казахстана. Средства на счете в цифровом тенге были мгновенно конвертированы в традиционные тенге и стали доступны для оплаты картой в любой точке мира», – отметили авторы исследования.

Ими также отмечено, что Евразийский Банк одним из первых поддержал пилотный проект ЦТ и запустил его на платформе Mastercard. Также Евразийский Банк — единственный на текущий момент фининститут, представивший достаточно подробную информацию о своей CBDC-карте на сайте.

В частности, у карты банка в ЦТ будет ряд преимуществ:

• карта может храниться в смартфоне, часах или физическом кошельке потребителя;
• для бизнеса преимущества заключаются в еще большем выборе принимаемых способов оплаты без необходимости модернизации инфраструктуры;
• важным фактором является безопасность: держателям карты предоставляются передовые технологии и преимущества Mastercard, которые защищают от мошенничества и гарантируют безопасность;
• деньги хранятся на цифровом счете в Национальном банке, и они в полном объеме гарантированы государством, в отличие, например, от обычных карт, текущих счетов и депозитов, где есть регуляторные ограничения по гарантированной сумме.

«В целом у цифрового тенге и связанных с ним финансовых сервисов большое будущее и в Казахстане, и за рубежом. По прогнозам международных институтов, к 2030 году в обращении могут находиться до 15 розничных и девяти оптовых CBCD. Сегодня так или иначе изучают и рассматривают возможность создания CBCD 130 стран, представляющих 98% мирового ВВП. На продвинутой стадии изучения (разработка, пилотирование или запуск) находятся 64 страны. Четыре юрисдикции уже ввели свои цифровые валюты», – поделились данными аналитики. 

Они отметили, что все эти проекты отличаются друг от друга рядом параметров, которые в итоге оказывают влияние на стратегию принятия решения и предполагаемые подходы к реализации.

Одно из наиболее важных различий заключается в целях и задачах, которые ставят перед собой разные центробанки. По данным опроса, проведенного Банком международных расчетов в 2021 году, мотивация центробанков зависит от типа изучаемой CBDC (оптовой или розничной), уровня развития экономики страны и стадии внедрения цифровой валюты.

Также у разных центробанков отличаются планируемый срок внедрения и приоритизация различных компонентов CBDC.

«Например, разработка е-найры, цифровой валюты Нигерии, началась в 2017 году, а уже в 2021 году она была официально запущена в качестве платежного средства. При этом работы по внедрению шведской е-кроны также начались в 2017 году, а в 2020 году был реализован пилотный проект, однако работы, включая вопрос о целесообразности внедрения цифровой валюты в принципе, продолжаются до сих пор. Похожая ситуация наблюдается и в случае с цифровой валютой КНР, которая изучается с 2014 года, но до сих пор не выпущена в релиз», – сообщили аналитики. 

Они предложили рассмотреть два ключевых географически близких к нам примера: Россию и Китай.

Подробности приведены в инфографике.

«Одни лишь наличные средства давно не удовлетворяют потребности рынка. Можно провести аналогию с карточным бумом в Казахстане и мире и взрывным ростом объемов безналичных платежей в последние годы. Так, к ноябрю к стране находилось в обращении уже 73,5 млн платежных карт, против 63,6 млн карт годом ранее и всего 15 млн карт десять лет назад. Среди них дебетовых карт насчитывалось уже 59,3 млн, против 50 млн годом ранее и всего 11,4 млн десять лет назад. Это колоссальный рост. Более того, объем безналичных платежей за десять месяцев текущего года составил уже 114,7 трлн тг, и это сразу 86% от всего оборота средств по платежным картам. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 82%, а пятнадцать лет назад он не каждый месяц достигал и 10%», – привели статданные авторы исследования. 

По их мнению, популярность безналичных операций давно и повсеместно превзошла наличные деньги, но теперь, с развитием технологий, когда цифровые валюты позволяют использовать все преимущества «безнала», но не ограничены наличием интернета, CBDC наберут немалую популярность и в мире, и в Казахстане.