Казахстанцы нередко становятся жертвами мошенников, которые оформляют на них фиктивные микрокредиты по поддельным или утерянным документам, либо персональным данным, найденным в интернете

Так происходит в том числе потому, что один из популярных видов микрокредитования – краткосрочные микрокредиты – выдаются микрофинансовыми организациями (МФО) онлайн. Это значит, что личные данные человека могут "утечь" в Сеть, где ими воспользуются мошенники.

Они используют и другие схемы:

• перевыпуск SIM-карт без согласия владельца;
• перенаправление/перехват SMS для хищения денежных средств через удаленный банкинг;
• использование программ по подмене телефонных номеров (это позволяет им скрываться под чужими номерами).

Что делается в Казахстане для защиты от мошенников?

С мая 2021 года Агентство Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) ужесточило порядок идентификации заемщиков при выдаче онлайн-микрокредитов. Теперь для выдачи онлайн-микрокредита МФО обязана произвести идентификацию клиента одним из трех способов:

1. С помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).

2. Путем биометрической идентификации заемщика через сервис Центра обмена идентификационными данными Национального банка Казахстана;

3. Путем двухфакторной проверки персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.

Кроме этого, с января 2022 года микрофинансовые организации обязаны осуществлять сверку абонентского номера, который указал клиент, с данными операторов мобильной связи.

Для того, чтобы не допускать возникновения у казахстанцев фиктивной задолженности, и для защиты их интересов от злоумышленников, с 16 января в Казахстане действует порядок урегулирования задолженности по микрокредиту, оформленному мошенническим способом.

Если казахстанец заявит в полицию о незаконном оформлении микрокредита, микрофинансовая организация обязана в течение трех календарных дней приостановить начисление вознаграждения по фиктивному микрокредиту и прекратить претензионно-исковую работу по клиенту.

Как проверить, не висит ли на вас чужой кредит?

Проверить наличие задолженности казахстанцы могут, запросив кредитный отчет о себе на официальном сайте Государственного кредитного бюро. Также можно обратиться в Первое кредитное бюро.

• Получить персональный кредитный отчёт в Государственном кредитном бюро (ГКБ) можно посредством обращения на сайт id.mkb.kz с помощью ЭЦП или с помощью одноразового SMS-пароля. Персональный кредитный отчет предоставляется ГКБ бесплатно и без ограничения количества выдаваемых отчетов.
• В Первом кредитном бюро кредитную историю можно получить несколькими способами. Первый - в офисе ПКБ, предъявив удостоверение личности или документы на юридическое лицо. Также на сайте или с помощью мобильного приложения.

• Портал Egov.kz. Для получения отчета необходимо иметь платежную карту любого казахстанского банка и электронную цифровую подпись (ЭЦП).

• В ЦОНе. Кредитный отчет можно получить в 80 отделениях ЦОНа по всему Казахстану. Для этого вам понадобится удостоверение личности.

Для профилактики желательно проверять кредитную историю 1-2 раза в год.