Семейные денежные переводы: актуально для каждого

Семейные денежные переводы: актуально для каждого

Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для всех нас

 
 
 
 
Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для  всех нас
 

Международный день семейных денежных переводов — это праздник Организации Объединенных Наций, который ежегодно отмечается 16 июня. Его главная цель заключается в признании финансового вклада трудящихся-мигрантов в устойчивое развитие своих стран.

Денежные переводы помогают держаться на плаву в трудных условиях. По данным Организации объединенных наций, в мире около 250 миллионов трудовых мигрантов, как правило, они несколько раз в год посылают домой по 200-300 долларов. Эти, казалось бы, небольшие суммы на их родине составляют значительную часть семейного дохода и чуть ли не половину ВВП страны. Как, например, в Узбекистане и Киргизии. Эти страны-экспортеры рабочей силы сильнее всего зависят от денежных переводов. И в течение довольно длительного времени предпринимались различные усилия для того, чтобы переводы стали недорогими.

Переводы из Казахстана 

Для перевода денег внутри страны казахстанцы предпочитают пользоваться интернет-банкингом или мобильными банковскими приложениями. Другая ситуация наблюдается при трансграничных переводах: здесь доминируют системы международных денежных переводов (СМДП). По данным Нацбанка, денежные переводы из Казахстана в другие страны в 2020 году по сравнению с предыдущим годом увеличились на 20% – до 787,7 млрд тенге.

Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для  всех нас

“Рост международных денежных переводов является следствием влияния пандемии Covid-19 на экономическую активность граждан тех или иных стран. Из-за введенных карантинных мер и режима чрезвычайного положения (ЧП) трудовые мигранты стали реже посещать родные страны и, соответственно, больше использовать системы денежных переводов. Из всего объема операций, проведенных через международные системы денежных переводов, 99,9% приходится на безвозмездные переводы физических лиц, в том числе трудовых мигрантов. Операции также были связаны с разовыми переводами на небольшие суммы для оплаты различных услуг, покупки товаров, платы за лечение или обучение”, – отметил директор Департамента платежных систем Нацбанка РК Ерлан Ашыкбеков.

Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для  всех нас
Ерлан Ашыкбеков

За 12 месяцев 2020 года объем переводов денег, направленных из Казахстана за границу с помощью систем международных денежных переводов, составил 787,7 млрд тенге. Список крупнейших получателей денег в прошлом году остался без изменений. В лидерах Россия (27,1%), Кыргызстан (21,0%), Узбекистан (19,5%) и Турция (17,4%). В совокупности на эти страны приходится 85,1% от всего объема. По сравнению с 2019 годом значительно вырос объем переводов денег в Кыргызстан (+90,0%) и в Турцию (+46,4%).

По инициативе Национального банка были разработаны и с 15 июля 2020 года введены в действие законодательные нормы, которые ограничивают использование анонимных кошельков для перевода денег. Основная цель – исключить возможность использования электронных кошельков для отмывания денег и других незаконных операций.

Принятые нормы позволяют формировать систему внутреннего контроля за денежными операциями по услугам небанковских операторов. Дополнительно с 15 ноября 2020 года усилены требования к банкам и операторам систем денежных переводов по мониторингу операций и фиксации данных по отправителям и получателям международных денежных переводов. Эти меры позволяют вести мониторинг за потоками международных денежных переводов и эффективно противодействовать отмыванию доходов и финансированию терроризма.

По информации Нацбанка, в декабре 2019 года посредством СМДП было совершено 219 тыс. операций по переводу за рубеж на сумму 56,5 млрд тенге. Больше всего денег было переведено в Россию (18,9 млрд тенге), Узбекистан (8,8 млрд), Турцию (8,5 млрд), Кыргызстан (8,3 млрд) и Китай (3,5 млрд). Лидером среди систем стала «Золотая Корона» (75,5% от общего объема), далее идут «Вестерн Юнион», «Юнистрим» и Contact. В разрезе валют главенствовал доллар (65,9% от общего объема), на рубль пришлось 24,4% от суммы переводов, на тенге – чуть больше 8%. 

Переводы в Казахстан

За январь-декабрь 2020 года в Казахстан поступило около 258 млрд тенге. По данным Национального банка, наибольший объем средств в Казахстан перевели в сентябре 2020 года – 27 млрд тенге, наименьший в апреле – 12,5 млрд тенге.

Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для  всех нас

Львиная доля средств была получена из России – 67,5 млрд тенге. Затем следуют Южная Корея – 46,8 млрд тенге, Узбекистан – 32,4 млрд тенге, Кыргызстан – 30 млрд тенге и США – 20,7 млрд тенге. В апреле переводы сократились практически из всех указанных стран. Однако в следующие два месяца объемы отправленных денег начали восстанавливаться.

Основная доля средств пришла в страну в долларах (64,5% от общего объема) и рублях (18,5%). Чаще всего деньги переводили с помощью «Золотой Короны», «Вестерн Юнион», MoneyGram и Contact. Пятерка стран-доноров по переводам выглядит следующим образом: Россия (32,4% от суммы всех переводов), Корея (20,3%), Кыргызстан (11,3%), Узбекистан (10%) и США (6,1%). 

В Мнистерстве финансов РК отметили, что банковский сервис используется как инструмент, позволяющий скрыть реальные обороты, что способствует развитию теневых оборотов. Тогда как согласно условиям договора банка клиент обязуется не использовать счет и карту в целях осуществления предпринимательской деятельности.

Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для  всех нас

“Со стороны государства созданы все условия для комфортного развития бизнеса, порядка 1,2 миллиона субъектов микро- и малого бизнеса освобождены от уплаты налогов с дохода на три года и действует трехлетний мораторий на проверки. При этом в период действия моратория со стороны бизнеса ожидалось добросовестное исполнение всех действующих законодательных норм”, – заявили в Министерстве финансов.

Однако, по данным Минфина, с помощью онлайн-переводов недобросовестные бизнесмены зачастую не выдают кассовые чеки, не отражают обороты в налоговых отчетностях, переводы поступают в адрес третьих лиц, которые на момент реализации товаров или оказания услуг не имеют к ним отношения. В итоге нарушаются нормы Налогового кодекса, закона “О защите прав потребителей” и Гражданского кодекса.

Чтобы законодательно урегулировать эту сферу, Минфин предложил разделить мобильные переводы на личные и предпринимательские и для предпринимательских использовать отдельный счет. Кроме того, ведомство планирует определить понятие “мобильные платежи” и разработать систему, определяющую признаки получения доходов с использованием счетов, не предназначенных для предпринимательской деятельности. Отмечается, что это не станет новым видом налога.

Переводы за рубеж без открытия счета

Четырнадцать казахстанских банков сотрудничают с международными системами денежных переводов, с помощью которых можно перевести наличные деньги без открытия счетов и дебетовых карт. В филиалах многих казахстанских банков можно отправить определенную сумму денег в разные страны мира, воспользовавшись четырьмя самыми популярными международными системами, не открывая при этом банковский счет.

Для отсылки и принятия денег двум сторонам нужно иметь только документы, удостоверяющие личность, и контакты друг друга для обмена информацией о таких деталях, как: адрес банковского филиала, где можно забрать деньги, секретный код, переведенная сумма и т.д. Все затраты обычно на себя берет тот, кто отправляет деньги. Банки нашей страны могут сотрудничать одновременно с несколькими системами переводов, благодаря которым есть возможность отправлять деньги как за границу, так и внутри страны. Предлагаем подробнее ознакомиться с условиями той или иной системы.

Золотая Корона

Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для  всех нас

Получить деньги, отправленные через эту систему, можно в 50 тысячах филиалов по всему миру. Для этого оператору нужно назвать лишь уникальный номер, который сообщит менеджер, и сумму, которая была отправлена. Пункт, где можно забрать деньги в своем городе, и валюту получатель может выбрать сам. Стоит отметить, что система предлагает без комиссий сделать перевод в иностранной валюте. Но при этом будет действовать уникальный курс оператора сервиса, и конвертацию необходимо провести именно в момент перевода.

Тарифы зависят от стран, между которыми происходит обмен деньгами. К примеру, внутри Казахстана отправителю перевода нужно будет отдать 0,9% от суммы, но не более 5,5 тысяч тенге. Подобный тариф действует при отправке денег в Россию, Кыргызстан и другие ближайшие по географии страны. За переводы в дальнее зарубежье тарифы будут больше – около полутора процентов. Отправленные деньги получатель может забрать уже через несколько секунд.

Western Union

Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для  всех нас

Для международного и внутреннего перевода с помощью этой системы двум сторонам необходимо сообщить в филиалах своих городов полные имена друг друга. Кроме этого в оформлении также фигурирует уникальный номер перевода, который адресат должен сказать оператору вместе с размером ожидаемой суммы. Отправителю денежных средств нужно будет заплатить комиссию, которая также зависит от месторасположения получателя. В среднем это 2% от отправляемой суммы. Часть банков позволяет использовать эту международную систему денежных переводов онлайн через интернет-банкинг в любое время суток.

Contact

Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для  всех нас

С помощью этой системы переводов деньги отправляются в конкретный пункт выдачи или банковский филиал, адрес которого тот, кто переводит деньги, должен сообщить их получателю. В остальном система такая же: для отсылки перевода необходимы удостоверяющие личность документы и данные адресата, которому необходимы деньги. Отправить деньги можно онлайн на сайтах, поддерживающих систему банков, и получить также можно безналичным зачислением на счет получателя, если такой имеется. Есть ограничения в сумме одного перевода – примерно 7,5 миллионов тенге. Комиссионный сбор за перевод обычно зависит от стран, обменивающихся финансами. В среднем – 1,5% от суммы.

UNIStream

Международный день семейных денежных переводов. Актуальная информация для  всех нас

С помощью этой системы деньги можно отправить родным, близким и просто знакомым в любую из стран СНГ, не называя точного адреса и даже населенного пункта. При этом комиссия будет немного завышена. Получатель денег в свою очередь должен обратиться в любой банк в указанной отправителем стране, который сотрудничает с данной системой, сообщить номер заказа, данные того, кто отправил деньги, и получить их. Комиссии за перевод без указания адреса начинаются с полутора процентов. А если выбрать точный адрес получения денег, то заплатить можно будет один процент и более от суммы перевода.

Индивидуальные системы денежных переводов

В некоторых банках нашей страны, помимо перечисленных выше разновидностей отправки денежных средств, можно воспользоваться собственными системами переводов. Они позволяют, также не открывая карточных и индивидуальных счетов, обмениваться финансами в границах банковской сети по стране и выполнять переводы в отделения зарубежных и местных банков-партнеров.

К примеру, в Jýsan Bank такая система имеет название «Скороход». Для того, чтобы переслать деньги родным и близким, проживающим в других городах Казахстана, нужно прийти с документами и наличными деньгами в банковское отделение и сделать перевод в город, где есть филиал этого банка. Для перечисления нужно знать имя и ИИН получателя, которому также не нужно открывать никаких счетов.

Универсальные и внутрибанковские переводы также можно совершить в следующих банках: AsiaCredit Bank, АТФБанк, Банк ВТБ, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Capital Bank Kazakhstan, Нурбанк, Bank RBK, Сбербанк, Tengri Bank, ForteBank, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит. Кредит на любые цели от 0,1%

Итог

Вклад семейных денежных переводов в устойчивое развитие нельзя недооценивать. Финансовая доступность и низкие трансфертные издержки в конечном итоге приведут к улучшению качества жизни в развивающихся странах, особенно в небольших городах и деревнях. Эти трансферты оказывают огромное влияние на развивающиеся страны как один из крупнейших финансовых потоков, конкурируя только с международной помощью.