Автор: Юлия ПУЛИНА

В среднем на одного казахстанца приходится до 420 тысяч тенге займов, которые растут быстрее, чем среднемесячный доход населения. Мелькнувшая новость о кредитной амнистии для уязвимых слоев населения оказалась фейком.

Аналитики все больше говорят о кредитной «усталости» и опасаются роста безвозвратных долгов. Как найти выход из «долговой ямы»?

По данным Нацбанка, за последние 5 лет их объем превысил 15,1 трлн тенге.    Карагандинская область по объему ссуд на третьем месте после гг. Нур-Султана и Алматы. Наибольшей популярностью у населения пользуются ипотечные и потребительские кредиты.

Ипотека сегодня «драйвит» рынок. Недвижимость - лучшее вложение, считают жители Карагандинской области. На фоне спроса и ряда других факторов стоимость квадратного метра сильно выросла за последние два года. Но вкладчиков подстегивают и доступные государственные программы, позволяющие приобрести квартиру с меньшим годовым процентом. В итоге ипотечные займы - в первых строчках по популярности среди заемщиков.

Потребительские кредиты сегодня доступны и онлайн. 90% населения хоть раз оформляли бытовую технику или что-то еще необходимое для дома в рассрочку. Когда не надо долго копить на что-то очень нужное, рука сама так и тянется к заветной кнопке. Кроме нужных вещей, в корзине вдруг оказывается пара «хотелок», приятных сердцу, - и это скорее мой случай. При этом из всех моих многочисленных знакомых есть только один человек, который никогда не покупал в кредит и ежемесячно откладывает на «светлый» день. Не потому что зарплата огромная. Просто с детства приучен не тратить сверх того, что зарабатывает.

Опасными аналитики называют дорогие бесполезные вещи, за которые потом нужно расплачиваться несколько лет. Между тем именно такие кредиты - назовем их на «роскошь» - утягивают казахстанцев в «долговые ямы». По данным ведущего аналитика Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Рамазана Досова, средний долг по кредиту на одного казахстанца на начало мая достиг 420 тыс. тенге (7,9 трлн тенге на 18,94 млн жителей страны). Просрочка по займам (свыше одного года) составила более 1 трлн тенге. В разрезе регионов неплательщики Карагандинской области - на 5-й строчке.

И если в 2019-2020 годах на фоне пандемии Правительством Казахстана проводилась программа по снижению долговой нагрузки казахстанцев из социально уязвимых слоев населения, то в этом году «кредитная амнистия» не намечается. Во всяком случае, пока.

Высокий рост потребительских, долгосрочных ипотечных и автокредитов при относительно невысоких доходах основной массы населения может привести к кредитной «усталости». По сути, это острое чувство безнадежности, когда заемщику кажется, что средства, которые он брал на приобретение долгожданной недвижимости или автомобиля, расширение бизнеса, нескончаемые и никогда не будут погашены.

Как правило, такое чувство возникает после нескольких лет платежей по долгам, но может произойти и раньше, если человек взял на себя слишком большие обязательства по особенно агрессивной стратегии погашения долга.

Постоянная жизнь в режиме строгой экономии, когда долги «съедают» семейный бюджет, не оставляя возможностей даже для маленьких удовольствий, приводит к тому, что вы будете чувствовать все свои усилия напрасными, даже несмотря на определенный прогресс в погашении долга.

Облегчить себе и своим близким жизнь можно, если правильно подойти к организации погашения кредитов. Один из ее первых пунктов - рефинансирование, когда несколько кредитов можно консолидировать в один на комфортных для клиента условиях.

Кредитные каникулы можно попросить, если наступили обстоятельства, ухудшившие материальное положение заемщика. Как правило, банки готовы пойти на разные уступки клиентам в случае потери работы заемщиком или его тяжелой болезни. Основное условие - хорошая репутация, все сведения о ней - в кредитной истории.

Стремление казахстанцев к поддержанию уровня жизни понятно, но следует помнить также и о том, что заработная плата чаще всего растет медленнее, чем розничные цены. Есть два важных правила - всегда откладывайте 10-20% доходов на будущее и избегайте покупок ненужной роскоши в кредит.