Автор: Инна Пчелянская 

Банки должны предоставлять заёмщикам до заключения договора подробную памятку и титульный лист к договору банковского займа.

Памятка заёмщика должна содержать:
— сумму, валюту и срок займа;
— количество платежей;
— вид ставки вознаграждения (фиксированная или плавающая), размер в годовых процентах либо в фиксированной сумме;
— размер ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении;
— название и размеры комиссий и других платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;
— общую сумму погашения и вознаграждения;
— размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения;
— другие виды штрафов и пеней согласно условиям договора банковского займа (в том числе за нецелевое использование, несвоевременное оформление договоров страхования и т. д.);
— порядок заключения договора страхования и сроки его пролонгации;
— контактные данные банка (номера телефонов, адрес электронной почты, адрес сайта банка).

Собрав памятки в разных банках, можно сравнить условия предоставления кредитов и выбрать наиболее подходящие.

На титульном листе договора банковского займа должны отображаться:
— сумма и срок займа;
— размер ставки вознаграждения;
— размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ);
— метод и способ погашения;
— при наличии в договоре права заёмщика на частичное или полное досрочное погашение основного долга — информацию о необходимости обратиться в банк с соответствующим заявлением;
— размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору;
— информация о действиях заёмщика в случае просрочки.

Текст самого договора излагается после титульного листа, формат которого един для всех банков. В случае изменения условий займа БВУ обязан предоставить заёмщику новый титульный лист.

При изменении любых условий по кредиту во внутренних документах банки должны отражать их в договорах с заёмщиками.

Несколько советов перед обращением в банки за кредитом:
— Объективно оцените свою платёжеспособность и рассчитывайте только на постоянный источник дохода, особенно в период пандемии. Ежемесячный платёж по кредитным обязательствам не должен превышать 50 % вашего дохода.
— Проверьте свою кредитную историю. Получить персональный отчёт можно на портале egov.kz.
— Проведите мониторинг рынка банковских кредитов, сайтов банков. Узнайте условия кредита, его сумму, размер ежемесячного платежа, процентную ставку, способ погашения, срок выплат, наличие комиссий, штрафов при досрочном погашении, размер переплаты и др.

Проверить годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) можно на сайте агентства по регулированию и развитию финансового рынка, в разделах «Защита прав потребителей финансовых услуг», «Кредитный калькулятор». В случае превышения предельных значений ГЭСВ и переплаты по займу заёмщик вправе обратиться в суд и признать договор займа недействительным.

Источник: https://krisha.kz.