Союз строителей Казахстана предлагает внедрить новую ипотечную программу на сумму 1 трлн тенге со ставкой от 0 до 5% в зависимости от финансового положения вкладчика

По прогнозам Союза, в ближайшие семь-восемь лет количество нуждающихся в жильё увеличится в Казахстане до 10 млн человек. Если не решить эту проблему, она может вызвать социальное недовольство и проблемы в строительной отрасли.

Государственная  программа ипотечного кредитования  "7-20-25" завершает свою работу

В 2021 году завершилась программа "Баспана хит", по которой казахстанцы, уже имеющие жильё, могли приобретать недвижимость на первичном и вторичном рынках. Номинальная ставка кредитования там начиналась от 11%.

Программа же "7-20-25" позволяла покупать жильё на первичном рынке по льготной ставке 7% годовых при первоначальном взносе 20% сроком до 25 лет. Она должна действовать до освоения выделенного лимита в один триллион тенге. Учитывая активный спрос на ипотечное кредитование, Нацбанк прогнозирует завершение этой программы к концу 2022 года. 

Поэтому Союз строителей и предлагает внедрение новой ипотечной программы после закрытия этих двух.

Несмотря на закрытие программы "Баспана хит", банки за первые шесть месяцев 2022 года выделили казахстанцам ипотечных займов на сумму 900 млрд тенге. Это на 19,5% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Из них 73% приходится на займы Отбасы банка – бывшего Жилстройсбербанка, 17% – на программу “7-20-25” и 10% – на продукты банков второго уровня.

Отсюда выходит, что рынок ипотечного кредитования перешёл в зависимость от госфинансирования, так как 90% выдаваемых займов приходится на госпрограммы. Они практически полностью вытеснили коммерческую ипотеку.

Поэтому Ассоциация финансистов Казахстана полагает, что с закрытием программы "7-20-25" платёжеспособный спрос на строящееся жильё спадёт и рынок просядет. Например, НУХ "Байтерек" оценивает падение в 500 млрд тенге уже в следующем году.

При этом активность на рынке жилья начинает падать уже сейчас. Согласно анализу Ассоциации, количество ежемесячных сделок упало в два раза, после того как 1 апреля 2022 года был повышен порог достаточности для изъятия накоплений из ЕНПФ.

Использование сбережений из ЕНПФ, кстати, сыграло значительную роль в росте цен на жильё. Во многом из-за запуска новых льготных программ и возможности изъятия пенсионных накоплений стоимость жилья существенно оторвалась от реальных доходов граждан, считают в Ассоциации финансистов Казахстана.

Так как ипотечное кредитование перешло в госзависимость, правительство тратит огромные средства на предоставление жилищных займов и выплаты премий по вкладам.

Уже в следующем году объём затрат на премии по вкладам в Отбасы банке превысит отметку в 100 млрд тенге, прогнозируют в Ассоциации финансистов. Для предоставления жилищных займов же в бюджете на следующий год предусмотрено выделение 20 млрд тенге. Как поддерживать такие темпы роста расходов в среднесрочном периоде, пока неизвестно.

Поэтому в Ассоциации считают, что в перспективе льготные программы должны быть доступны только для граждан с низкими доходами и социально уязвимых слоёв населения.

В то же время, по их мнению, государство должно делать акцент на повышении реальных доходов, сдерживание обесценения заработных плат и постепенный возврат коммерческой ипотеки. В Ассоциации также предлагают включить в налогооблагаемую базу рынок аренды жилья.

Источник: informburo.kz