В Казахстане для ряда водителей автостраховка может стать почти бесплатной

В Казахстане могут ввести почти бесплатные автостраховки для аккуратных водителей.
Об этом рассказал председатель правления АО «СК «Freedom Insurance» Азамат Керимбаев в рамках семинара "Freedom Practicum: Разбор трендов, Технологии и Аналитика", который состоялся 24 февраля 2025 года.

Цифровизация андеррайтинга (анализа рисков) в страховании – это шаг, который поможет сделать стоимость страховки более справедливой для аккуратных и ответственных автовладельцев. Недавно Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка утвердило обновленную шкалу страховых коэффициентов, а также новый порядок расчёта класса “бонус-малус”, который вступает в силу 7 апреля. 

Увеличится число классов “бонус-малус” – с 15 до 18. Водителям, которые впервые садятся за руль и оформляют ОГПО, присвоят класс A с коэффициентом 1,8 (ранее был 3-й класс с коэффициентом 1,0). Для них стоимость полиса вырастет почти в два раза. Иностранцам, которые временно въехали в страну, будет присвоен 13-й класс, это снизит стоимость страховки. А те, кто будет серьезно нарушать ПДД, получат класс М2.

“К примеру, если человек попадал в ДТП или получал много штрафов, или вообще был пойман в пьяном виде за рулем, то получает класс М2. Для него страховка становится существенно дороже. Человеку, который впервые садится за руль и входит в систему обязательного страхования, присваивается класс “бонус-малус” А с коэффициентом 1,8. У него страховка увеличивается на 80% в отношении базового тарифа. То есть молодые водители, которые страхуются впервые, будут платить на 80% дороже, чем это было в прошлом году”, - объяснил специалист.

Ранее при первом оформлении автостраховки у водителя был коэффициент 1. И далее при безаварийном вождении ему каждый год давалась скидка в 5% при покупке страховки. Максимальная скидка при этом могла увеличиться до 50%. 

Если обратиться к открытым данным сайта Государственного Кредитного Бюро и посмотреть статистику, то можно увидеть, что в 2024 году в систему обязательного автострахования ежемесячно входило более 30 000 человек. 

Можно сказать, что в 2024 году автостраховку впервые купили более 350 000 водителей. Это значит, что в этом году с 7 апреля эти водители будут платить за автостраховку на 80% дороже. 

«Но есть и хорошая новость: если вы имели в системе обязательного автострахования класс “бонус-малус” 3 и в течение 10 лет не были виновником ДТП, то вам присваивается класс 13 с правом максимальной скидки в 50% при покупке страховки. Теперь если вы в этом классе находитесь ещё пять лет, то есть если вы в целом 15 лет ездили без аварий, то страховая компания имеет право дать вам любую скидку. 

То есть для вас страховка может стоить вплоть до 10 тенге. Это право страховая компания тоже получает 7 апреля. Такая группа водителей есть, и она довольно большая - порядка 35-40% водителей в Казахстане имеют класс «бонус-малус 13”, - поделился страховщик.

Он отметил, что из них около половины имеет класс «бонус-малус» 13 на протяжении более 15 лет. Зная, что в Казахстане к сентябрю 2024 г. зарегистрировано 5,5 млн транспортных средств, то 40% от полисов - это 2,2 млн. Половина из них - это миллион клиентов. То есть миллион автовладельцев теоретически может получить почти 100%-ную скидку на покупку полиса. 

“А чтобы страховая компания дала эту скидку, то здесь как раз необходимо использовать цифровой андеррайтинг - страховой рейтинг или скоринговые системы. Именно они помогают правильно оценить каждого клиента и предоставить скидку, подходящую именно для него”, - подчеркнул он. 

Для страховой компании такие водители являются безубыточными. “Если водитель 15 лет не попадал в аварию, то он не создаёт риска и убытков для страховой компании. Такого клиента можно застраховать, например, не за 15 000 тенге, а за 500 или за 10 тенге. 

Конечно, он не будет всегда безаварийным, когда-то наступит страховой случай, но тем не менее почти у миллиона автолюбителей появилась возможность покупать страховку еще дешевле. А размер скидки напрямую будет зависеть от его поведения на дороге”, - подытожил Азамат Керимбаев.