Наверное, каждый из нас видел на стенах домов или автобусных остановках объявления вроде: «Деньги за пять минут», «Займи 30 тыс. тенге до зарплаты», «Кредит без подтверждения дохода» или с другим подобным текстом с предложением дать денег взаймы. Чем может обернуться обращение по подобному объявлению и как не стать жертвой «черных» кредиторов, рассказали аналитики Telegram-канала the HODL, передает портал Качественный Казахстан.      

Прежде всего авторы поста пояснили, что в Казахстане выдавать займы могут только банки второго уровня, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, и организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность. Все они обязаны иметь лицензию на осуществление своей деятельности от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Если лицензии у компании нет, а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то это нелегальный, или «черный», кредитор.

Такие нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать деньги под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу — и это беда, конечно, но не самая страшная. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

«Какую опасность несут эти «черные» кредиторы? Если ваш кредитор окажется «черным», вы рискуете как минимум переплатить начисленные проценты. Если вы вовремя не возвращаете деньги «белому» кредитору, то он действует только законными методами. Например, звонит и напоминает о долге, или присылает письма с напоминаниями, может вернуть долги через суд. Ни при каких условиях кредитор не имеет права угрожать вам. На «черном» рынке все иначе. «Черные» кредиторы используют совсем другие методы: запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают — в прямом смысле этого слова. Взяв в долг у нелегального кредитора, можно потерять не только деньги или имущество, но и нервы, а в некоторых случаях — и здоровье, с самыми страшными последствиями», – предупредили специалисты.   

Они рассказали также, как «черные кредиторы» обманывают клиентов, отметив, что часто заемщики не подозревают, что перед ними нелегальная организация.

Схем, по которым мошенники привлекают невнимательных клиентов, довольно много.

Самые популярные выглядят так (и это только малая часть того, какие схемы могут быть на самом деле):

Предоплата за кредит

• Звучит странно, хотя это очень популярный вид мошенничества. У вас могут попросить деньги за проверку кредитной истории или страховку, взять комиссию за перевод и выдачу кредита, оплатить услуги нотариуса или членский взнос для вступления в кооператив. Вы отдаете деньги — и ваш «помощник» исчезает.

Использование ваших данных

• Вы приносите в организацию полный пакет документов. Если они попали к мошенникам, то от вашего имени могут, например, взять кредит, о котором вы узнаете нескоро. Кроме того, мошенники могут попросить у вас данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все ваши счета.

Сомнительные бумаги

• Мошенники могут подменить договор и дать вам на подпись совершенно другие условия, например, не указать срок возврата. Это позволит им запросить всю сумму с процентами уже на следующий день.

Специалисты также дали советы, как не попасться на уловки «черных» кредиторов.

«Во-первых, избегайте таких объявлений, про которые мы писали в самом начале. Ни одна легальная кредитная организация не будет рекламировать себя на маленьком листочке, без указания названия самой организации. Во-вторых, проверить любую финансовую организацию на наличие лицензии можно на сайте АРРФР по этой ссылке. Ну и в-третьих, будьте всегда бдительным, и проверяйте всегда все и всех», – подытожили авторы поста.