Что важно знать заемщику про урегулирование задолженности, рассказали в пресс-службе Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), передает портал Качественный Казахстан.
Как отметили в ведомстве, при возникновении финансовых трудностей заемщик может воспользоваться предусмотренными законодательством механизмами урегулирования задолженности.
«Сегодня действует единый порядок взаимодействия заемщиков с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами. Кроме того, с 1 июля 2026 года работает Единая цифровая платформа Finkelisim.kz, позволяющая гражданам урегулировать задолженность одновременно перед несколькими кредиторами по принципу «единого окна»», – напомнили в АРРФР.
Что делать при возникновении просрочки
Если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями, в первую очередь необходимо обратиться к кредитору – в банк, МФО или коллекторское агентство – с заявлением об изменении условий исполнения обязательств.
К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины возникновения просрочки.
Это могут быть:
- справка о регистрации в качестве безработного,
- акт работодателя о прекращении трудового договора либо предоставлении отпуска без сохранения заработной платы,
- справка о временной нетрудоспособности, в том числе подтверждающая болезнь близких родственников или супруга (супруги),
- свидетельство или справка о смерти близких родственников или супруга (супруги),
- документы, подтверждающие причинение материального ущерба в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц,
- справка об инвалидности,
- судебные акты и другие документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заемщика.
Кредитор рассматривает обращение и принимает решение в течение 15 календарных дней.
Если кредитор отказал или предложенные условия не устраивают
Если заемщик не согласен с решением кредитора, он вправе обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману.
По банковскому займу заявление подается через сайт bank-ombudsman.kz. По займам в МФО заявление подается через сайт mfombudsman.kz.
Услуги банковского и микрофинансового омбудсманов бесплатны. Их решения обязательны для исполнения банками и МФО.
«Важно: обратиться к омбудсману можно только после официального обращения к кредитору и получения его ответа. Заемщику не требуется пользоваться услугами платных «посредников» – обратиться к кредитору и омбудсману можно самостоятельно», – подчеркнули в пресс-службе Агентства.
Урегулирование задолженности перед несколькими кредиторами
Для граждан, имеющих просроченную задолженность одновременно перед несколькими кредиторами, Агентство совместно с Первым кредитным бюро разработало Единую цифровую платформу для урегулирования задолженности по потребительским беззалоговым кредитам – Finkelisim.kz.
Платформа работает с 1 июля 2026 года на базе банковского и микрофинансового омбудсманов по принципу «единого окна» и в порядке медиации.
«Заемщику не нужно обращаться отдельно к каждому кредитору. Достаточно подать одно заявление на платформе, после чего информация направляется всем кредиторам, перед которыми у заемщика имеются обязательства. Участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования является бесплатным. До 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора покрываются за счет банковского и микрофинансового омбудсманов», – отметили в ведомстве.
Кто может воспользоваться платформой
Подать заявление может заемщик, который одновременно соответствует следующим условиям:
- имеет просроченную задолженность 90 и более календарных дней перед двумя и более кредиторами;
- совокупная задолженность составляет от 150 МРП до 1 600 МРП;
- по задолженности отсутствуют судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и иные меры принудительного взыскания.
«При этом коллективное урегулирование не применяется к задолженности по ипотечным займам, автокредитам, банковским займам и микрокредитам, связанным с предпринимательской деятельностью, кредитам, оформленным мошенническим путем, кредитам, по которым предоставлена отсрочка платежей в связи с прохождением срочной воинской службы, кредитам, по которым уже действует соглашение об урегулировании спора в порядке медиации, задолженности, по которой применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства», – отметили в АРРФР.
Что делать, если погасить задолженность невозможно
Если заемщик объективно не имеет возможности исполнять свои обязательства, он может рассмотреть вопрос о применении процедуры внесудебного банкротства при соответствии установленным законодательством условиям.
Банкротство позволяет в предусмотренном законом порядке прекратить долговые обязательства, однако перед обращением необходимо оценить его последствия.
В частности, в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин не сможет получать новые кредиты и микрокредиты, в течение 3 лет осуществляется мониторинг его финансового состояния, а повторное банкротство возможно только через 7 лет.
Подробный порядок подачи заявления на внесудебное банкротство физического лица размещен на портале электронного правительства.
«При возникновении финансовых трудностей заемщику важно не игнорировать просрочку и своевременно обратиться к кредитору», – подытожили в пресс-службе Агентства.
