Несвоевременное исполнение кредитных обязательств может привести к начислению штрафов и пеней, ухудшению кредитной истории, передаче соответствующей информации в кредитные бюро, а при длительной просрочке – к судебному разбирательству и принудительному взысканию. Вместе с тем законодательство РК предоставляет заемщикам действенные инструменты для урегулирования задолженности до обращения в суд. Как правильно ими пользоваться, рассказали в пресс-службе Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), передает портал Качественный Казахстан.
Как отметили в ведомстве, лучше всего, конечно, вообще избежать возникновения просрочки.
Для снижения риска возникновения задолженности заемщикам рекомендуется:
- – заранее планировать личный и семейный бюджет с учетом обязательных платежей;
- – регулярно отслеживать график погашения кредита и уведомления откредитора;
- – при первых признаках финансовых затруднений незамедлительно обращаться в банк или микрофинансовую организацию.
Что делать при возникновении просрочки
В случае пропуска платежа кредитор обязан уведомить заемщика в течение 10 календарных дней с момента наступления просрочки с указанием суммы задолженности возможных последствий непогашения займа и права обратиться к кредитору за изменением условий займа.
«Заемщик вправе обратиться в банк или МФО с заявлением о реструктуризации долга, указав причины финансовых трудностей и предлагаемые варианты изменения условий займа. Финансовая организация обязана рассмотреть обращение в срок до 15 календарных дней и вправе предложить возможные решения и возможные варианты реструктуризации», – отметили в АРРФР.
Кредитором могут быть предложены следующие меры:
- – предоставление отсрочки платежей;
- – увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки;
- – снижение процентной ставки;
- – списание части штрафов и пеней;
- – самостоятельная продажа залогового имущества заемщиком.
«При этом следует помнить, что банки и микрофинансовые организации не вправе взимать плату за рассмотрение заявления о реструктуризации задолженности», – подчеркнули в Агентстве.
Также в АРРФР рассказали, что делать, если кредитор отказал, напомнив, что в Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности, направленный на защиту прав заемщиков и снижение числа судебных споров.
В случае отказа в реструктуризации заемщик вправе обратиться:
- – к банковскому омбудсману по банковским кредитам;
- – к микрофинансовому омбудсману по займам МФО.
При отсутствии действий со стороны заемщика кредитор вправе:
- – передать задолженность коллекторам (при просрочке менее 90 дней);
- – обратиться в суд, после чего взыскание осуществляется частным судебным исполнителем.
В рамках исполнительного производства возможны арест банковских счетов и имущества, удержание из официального дохода, временное ограничение на выезд за пределы страны.
«Агентство призывает граждан ответственно оценивать свои финансовые возможности при оформлении кредитов и своевременно использовать предусмотренные законодательством механизмы поддержки при возникновении трудностей. Своевременное обращение к кредитору и конструктивный диалог позволят предотвратить рост проблемной задолженности, судебные разбирательства и принудительное взыскание», – дополнили в АРРФР.