Многие казахстанцы, получив возможность приобретать различные товары и услуги в рассрочку или в кредит, настолько увлекаются этим, что не рассчитывают свои финансовые возможности и не могут выплатить в срок взятые, по сути, в долг деньги. В итоге они получают негативную кредитную историю, что может грозить немалыми затруднениями в получении новых займов в банках и МФО. Где можно узнать, входите ли вы в «‎черный список» банков и как легче получать новые займы, разбирались авторы Telegram-канала «Казахстан подешевле», передает портал Качественный Казахстан.

Как сообщают авторы исследования, если у вас плохая кредитная история по причине просрочек, единственный путь улучшить – это начать формировать положительные записи в ней. То есть нужно начать с оформления очень небольших кредитов и рассрочек и вовремя их погашать. 

«При этом «вовремя» не означает «досрочно». Если вы слишком часто погашаете займ раньше срока, это тоже снижает кредитный рейтинг. Поэтому, если ваша цель улучшить кредитную историю, погашайте кредит/рассрочку весь положенный срок. При этом на крупные суммы рассчитывать стоит только через пять лет (срок хранения кредитной истории)», – отмечают эксперты.  

Далее они подробно рассказали о том, что, собственно, представляет собой кредитная история, где можно ее проверить и как улучшить.

Что такое кредитная история

Ваша кредитная история является показателем вашей способности погашать долги. Она записана в вашем кредитном отчете, в котором подробно указаны:

●     количество и типы ваших кредитов,

●     как долго они были открыты,

●     суммы задолженности,

●     своевременность оплаты счетов.

В вашем кредитном отчете также содержится информация о том, есть ли у вас банкротства, залоговые права, взыскание долгов или судебные решения.

Как узнать кредитную историю

По закону один раз в год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. При повторном запросе в течение одного года стоимость услуги составляет 400 тенге с НДС. Для получения отчета о кредитной истории онлайн вам необходимо иметь ЭЦП и платежную карту любого банка. Для получения отчета  офлайн необходимо иметь при себе оригинал удостоверения личности.

Куда обращаться

Получение персонального отчета о кредитной истории (ПКО) для физических лиц доступно:

●     на сайте, мобильном приложении и офисах Первого кредитного бюро (ПКБ),

●     на сайте egov.kz и в ЦОНах

●     в отделениях Казпочты,

●     на портале и мобильном приложении BCC.KZ,

●     мобильное приложение АО «Bereke bank» (B-bank).

Персональный кредитный отчет (ПКО) не содержит информацию об истории по кредитам, по которым последняя информация получена более пяти лет назад.

Получение полного отчета о кредитной истории (ПКО) для физических лиц доступно:

●     на сайте 1cb.kz.

●     в офисе ПКБ.

Хорошая кредитная история

По сути это означает своевременную оплату счетов и отсутствие крупных долгов. Это упрощает получение кредитных карт, дает вам лучший выбор кредитов и предлагает более низкие процентные ставки.

«Лучший способ сохранить хорошую кредитную историю – полностью оплачивать все задолженности каждый месяц. Вы должны иметь не более трех или четырех кредитных карт, поддерживать их баланс на низком уровне, и никогда не использовать более 30% доступного кредита. Кроме того, регулярно проверяйте свои кредитные отчеты и будьте активны в исправлении любых ошибок», – рекомендуют специалисты.  

Плохая кредитная история

И наоборот, те, у кого плохая кредитная история, не платят по счетам вовремя и имеют большую непогашенную задолженность.

Плохая кредитная история может привести к трудностям в получении кредитов и кредитных карт, низким кредитным лимитам с высокими процентными ставками, а также к более высоким страховым взносам.

Факторы, которые способствуют плохой кредитной истории, включают:

●     просроченные платежи,

●     чрезмерное использование кредитной карты,

●     подачу заявки на большой кредит за короткое время,

●     крупные финансовые события (банкротство, обращение взыскания, изъятие права собственности, блокировки карт и счетов).

Как исправить неверную кредитную историю

Если в вашей кредитной истории содержится некорректная информация, вы имеете право оспорить ее.

Для этого вы можете обратиться с заявлением об оспаривании в ПКБ, либо в организацию, которая дала эти неверные сведения.

Если поставщик информации действительно передал неверные данные, то он самостоятельно должен внести соответствующие корректировки в ранее предоставленную информацию, после чего ПКБ предоставляет вам исправленный ПКО.

Как выйти из «черного списка» банка

Можно часто услышать от работников банка: «Вы в черном списке». Но черный список – это просто условное название. Перед выдачей любого кредита банки изучают информацию о платежной дисциплине клиента: какие есть кредиты, сколько просрочек и так далее. Но берут ее не из «черного списка», а из отчета, запрошенного в Кредитном бюро.

Как улучшить кредитную историю

Если у вас плохая кредитная история по причине просрочек, единственный путь ее улучшить – это начать формировать положительные записи в кредитной истории.

«Мы рекомендуем улучшать свою кредитную историю, начав с оформления небольших кредитов, своевременно их оплачивать и таким образом улучшать свою кредитную историю», – подытожили авторы исследования.