После повышения порогов достаточности многие стали интересоваться пенсионным аннуитетом. Что это за инструмент и какие плюсы и минусы он имеет, разбирались авторы Telegram-канала «Казахстан подешевле», передает портал Качественный Казахстан.
Как сообщают авторы исследования, две недели они досконально изучали этот продукт: разговаривали с экспертами, подписчиками, читали и смотрели разборы. Все для того, чтобы максимально честно и подробно разобрать тему со всеми минусами и плюсами.
Что представляет собой пенсионный аннуитет
Простым языком: вы переводите часть или все накопления из ЕНПФ в страховую компанию (КСЖ), а она начинает выплачивать вам деньги раньше пенсионного возраста: с 55 лет мужчинам и с 53 – женщинам. По сути, на восемь лет раньше официальной пенсии.
«Забегая вперед, скажем: пенсионные аннуитеты застрахованы через Фонд гарантирования страховых выплат (любая сумма). Кроме этого, государство жестко регулирует КСЖ и обязывает их иметь несколько уровней защиты от банкротства: активы клиентов и собственные деньги компании учитываются отдельно. Если у КСЖ возникают проблемы, регулятор передает обязательства другой страховой компании (то есть существует механизм «перестрахования»)», – отметили авторы поста.
Почему люди рассматривают пенсионный аннуитет
Причина 1. При заключении договора некоторые страховые компании предлагают единовременное вознаграждение – 1,0-1,5 млн тенге или выше, которое вы получаете сразу «на руки».
Причина 2. Можно получать выплаты по пенсионному аннуитету и продолжать официально работать. А к выходу на официальную пенсию получать пенсию из двух источников: из ЕНПФ и КСЖ.
Причина 3. Выплаты по пенсионному аннуитету пожизненные: даже если человек проживет 100+ лет, КСЖ продолжит платить (причем с ежегодной индексацией на 8%).
«Важно: пенсионный аннуитет – не способ просто так получить дополнительную выгоду или «обналичить пенсионку». Страховые компании просчитали все риски для себя и среднюю продолжительность жизни клиентов. Главное, что нужно понять, пенсионный аннуитет – это ставка на собственное долголетие. Если человек будет получать выплаты десятилетиями, он, вероятно, будет в плюсе. Если нет, общая сумма выплат может оказаться меньше накоплений, которые были переданы КСЖ», – пояснили исследователи.
Что важно знать
- В ЕНПФ в случае смерти человека его накопления переходят наследникам, а в КСЖ – сгорают (если в договоре не учесть этот пункт. Если что, в КСЖ тоже есть возможность указать наследников через гарантированный период).
- Некоторые подписчики говорят, что единовременное вознаграждение (те самые 1,0-1,5 млн тенге) выплачиваются из ваших же переведенных денег.
- Решение необратимое. Заключив договор аннуитета, вернуть средства назад в ЕНПФ в полном объеме уже не получится. Их можно передать другой страховой компании, но минимум через два года после заключения договора.
«Еще один момент: вы начинаете расходовать пенсионный капитал гораздо раньше. Если оставить накопления в ЕНПФ или перевести в УИП, они продолжают инвестироваться и пополняться новыми взносами еще годы до выхода на пенсию», – дополнили авторы поста.
Чтобы заключить договор аннуитета, надо накопить в ЕНПФ нужную сумму:
- Мужчинам 55 лет – от 10 048 457 тенге.
- Женщинам 53 лет – от 13 180 592 тенге.
- Для лиц с инвалидностью и работников вредных производств пороги ниже.
- С 45 лет можно оформить отложенный аннуитет, но выплаты все равно начнутся позже.
- Если не хватает, супруги могут объединиться.
КСЖ, где можно оформить пенсионный аннуитет
- Nomad Life.
- Freedom Life.
- Евразия.
- Halyk Life.
- Standard Life.
- ГАК (Государственная аннуитетная компания).
- Centras Life и др.
Сколько платят
«Если у вас есть минимальный порог накоплений для перевода в КСЖ, то на старте вы будете получать ~35 596 тенге. Через 10 лет ~76 800 тенге, через 20 лет – ~165 911 тенге. Прожить только на них будет достаточно сложно. Выплата будет больше, если КСЖ будет передано больше пенсионных накоплений», – подытожили авторы поста.