Никто не может быть застрахован от временной потери или снижения уровня доходов. Но особенно эта ситуация неприятна, когда взят кредит, который нужно выплачивать. При этом немногие знают, что в случае ухудшения финансового положения и отсутствия возможности своевременного внесения платежей по кредиту по объективным причинам возможна реструктуризация долга – изменение условий кредитного договора для снижения финансовой нагрузки. Как этим воспользоваться, рассказали в пресс-службе Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), передает портал Качественный Казахстан.
Когда стоит обратиться за реструктуризацией
Банк может рассмотреть заявку на реструктуризацию, если у заемщика возникли объективные причины ухудшения финансового положения, такие как:
- снижение доходов или потеря работы;
- серьезное заболевание или инвалидность;
- декретный отпуск;
- призыв на воинскую службу;
- форс-мажорные обстоятельства (пожар, кража имущества и т. д.).
«Чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше шансы избежать штрафов, ухудшения кредитной истории и судебного взыскания», – отметили в АРРФР.
Как подать заявление
Обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации. В заявлении укажите причину финансовых трудностей и приложите подтверждающие документы (справку о доходах, медицинские заключения и др.).
Банк рассмотрит заявку в течение 15 календарных дней и предложит возможные варианты.
Какие есть способы реструктуризации
Банки могут предложить несколько решений:
- Увеличение срока кредита – уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает переплату.
- Снижение процентной ставки.
- Отсрочка платежей – временно освобождает от выплат.
- Списание пени и штрафов – банк может частично списать неустойки.
Что делать, если банк отказал
Если банк не одобрил реструктуризацию, то можно:
- обратиться к банковскому омбудсману, если кредит получен в банке;
- обратиться к микрофинансовому омбудсману, если микрозайм был получен в МФО;
- рассмотреть рефинансирование – оформление нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях.
«Главное – не игнорировать проблему. Своевременное обращение в кредитору поможет избежать серьезных последствий и сохранить вашу финансовую стабильность», – подчеркнули сотрудники Агентства.