Спутниковые данные и искусственный интеллект помогут защитить казахстанских аграриев и решить проблемы страхования от катастрофических рисков
Почти каждый год казахстанцы сталкиваются с природными угрозами. Засухи и наводнения, сели и лесные пожары постоянно попадают в новостные сводки. Сильнее всего удары стихии на себе чувствуют аграрии. Казалось бы, в таких условиях должно успешно развиваться страхование прежде всего фермеров. Ведь наша страна занимает шестое место в мире по сельскохозяйственным угодьям. Из 2,7 млн кв. км территории 1,8 млн пригодны для пастбищ, еще 250 тыс кв. км – пахотные земли. То есть две трети территории страны пригодны для сельского хозяйства.
При этом в стране с 2020 года работает цифровой сервис агрострахования, исключающий человеческий фактор: данные об урожайности и природных факторах собираются с помощью спутников. Однако пока этот механизм задействован только на севере, и то в ограниченных масштабах. По данным ОЮЛ «Ассоциация агрострахования Казахстана» в южных регионах, несмотря на засуху 2025 года, в этом году ни один аграрий из южных районов страны не пожелал застраховаться. Да и в целом за пять лет цифровым агрострахованием было охвачено только 2,0 млн гектаров земель (20 тыс кв. км). И это несмотря на то, что государство субсидирует 80% страховой премии.
Не лучше ситуация со страхованием от стихийных бедствий и за пределами аграрного рынка. Как рассказал в минувший понедельник в Астане в ходе международного форума Space Days Kazakhstan 2026 глава компании Freedom Insurance Азамат Керимбаев, более 60% квартир и частных домов в стране не соответствуют требованиям страховщиков.
Многие строения возведены из самана, более половины домов отапливаются газовыми баллонами или углем, что резко повышает их пожароопасность. Есть большие проблемы с инфраструктурой. В таких условиях страхование становится нерентабельным для участников рынка. Плюс не развита страховая культура – потребители не привыкли страховать риски. Все это приводит к незащищенности населения и бизнеса. «Два-три года назад были массовые паводки, и тогда встал вопрос о страховании жилья. Мы выяснили, что в пострадавших регионах всего несколько домов были застрахованы, и то в рамках залогового кредитования», - отметил Азамат Керимбаев.
Между тем, у страховщиков уже есть работающие инструменты, способные изменить ситуацию. По словам Азамата Керимбаева, цифровое страхование с помощью параметрических методов (данные собираются со спутников) показало очень высокую эффективность. По его словам, агрострахование на основе параметрических данных активно использует не только спутниковый мониторинг, но и искусственный интеллект, включая компьютерное зрение.
«Такие продукты анализируют не только нехватку или избыток воды, но еще и погоду, уровень радиации и другие параметры». Достаточно точно оценивается будущий урожай. Причем все это дистанционно. Раньше фермеру надо было собирать кучу бумаг, подтверждений рисков – это дело крайне хлопотное. Страховщики же опасались подтасовок и обмана. Спутниковый мониторинг избавляет фермера от хлопот, а страховщиков – от рисков.
На сегодня цифровое агрострахование от Freedom Insurance покрывает 12 регионов страны, более 10 культур определяется с вероятностью до 99%. Эту же методику, по словам Азамата Керимбаева, можно распространить на животноводство – и даже вывести за рамки собственно страхования.
Многие фермеры сталкиваются с проблемой получения кредитов у банков – им не хватает залогов. Применение космомониторинга позволяет получить исключительно надежные данные, и договоры страхования могут выступать в качестве залога. «Этот инструмент позволяет в большем объеме получать фермерам финансирование в том числе из частного сектора», - отмечает эксперт.
Так же с помощью космического мониторинга страховые компании могут участвовать в организации инфраструктуры по управлению водными ресурсами. «На сегодняшний день мы умеем определять направление паводков, т.е. как вода будет растекаться, в какие районы она пойдет, в какие - нет. Исходя из этого принимать решение о страховании этих объектов», - подчеркивает страховщик.
Работающим механизмом для внедрения методов космомониторинга в страхование катастрофических рисков может стать государственно-частное партнерство, при этом бизнес будет заинтересован взять на себя часть расходов по созданию инфраструктуры, управляющей водными ресурсами. Тут открываются большие возможности по интеграции данных космомониторинга и госуслуг – ведь уже более полутора тысяч государственных сервисов предоставляются в цифровом виде.
Перспектива – дальнейшая оцифровка аграрно-промышленного комплекса и жилищно-кадастровой системы. «Я думаю, что дальнейшее предоставление доступа к государственным базам данных на основе той инфраструктуры, которую мы в будущем создадим, создаст новые возможности для защиты от рисков и управления ими. Государство получит снижение нагрузки на бюджет и получает передачи по управлению рисками в частном секторе, - подчеркнул Азамат Керимбаев.
